Вернуть до 650 000 ₽ за ипотеку: как работает вычет в 2026

При покупке квартиры в ипотеку — вернёшь 260 000 ₽ за саму квартиру и ещё до 390 000 ₽ за проценты банку, если подашь на вычет. Это работает одинаково в Краснодаре, Сочи, Анапе и других городах юга.

Сколько вернёшь: базовая схема

Государство вернёт 13% НДФЛ с суммы покупки — максимум с 2 млн ₽, то есть 260 000 ₽. Отдельно — вычет по процентам: до 3 млн ₽ переплаты, это даёт 390 000 ₽ назад. Итого при ставке 13%: 650 000 ₽.

Но если ты зарабатываешь больше 2,4 млн ₽ в год, вычет растёт. Прогрессивная шкала НДФЛ в 2026 работает так же, как в 2025: от 13% до 22% в зависимости от дохода. При максимальной ставке 22% возврат может быть до 1 100 000 ₽.

Особенность для новостроек

Если ты покупаешь квартиру в новом доме, право на вычет возникает не с подписания договора, а с момента, когда застройщик отдал квартиру — с акта приёма-передачи. Только после этого подаёшь декларацию на вычет.

Как оформить: три способа

Через налоговую — подай декларацию 3-НДФЛ. Проверка идёт до 3 месяцев, деньги перечислят на счёт.

Упрощённый порядок — если ты заёмщик, банк сам передаёт твои данные в ФНС (это стало стандартом с 2023 года). Процесс ускорился: вычет одобрят за 30 дней.

Через работодателя — попроси у него оформить уведомление в ФНС. Тогда НДФЛ не будут вычитать из зарплаты — сразу получишь полную сумму в текущем году.

Конкретный пример

Допустим, ты купил квартиру в Сочи в 2024 году, взял ипотеку 2 млн ₽ под 12% годовых на 10 лет. Переплатишь около 1,3 млн ₽ процентов. Вычет: 260 000 ₽ (13% от 2 млн за саму квартиру) + 169 000 ₽ (13% от 1,3 млн за проценты) = 429 000 ₽.

На что обратить внимание

Вычет по процентам — только один раз в жизни и на один объект. Его нельзя перенести на другую квартиру. Если пропустил подать в нужный год — не паникуй, можешь подать за последние 3 года. Главное: не откладывай, иначе потеряешь возможность вернуть деньги за прошлые периоды.

Используй упрощённый порядок, если хочешь быстрее: деньги придут в течение месяца. Если подаёшь через ФНС с декларацией — готовься к трёхмесячному ожиданию.

Частые вопросы

А если я не работаю, могу получить вычет? Нет, вычет возвращает налог, который ты уплатил. Если нет дохода и НДФЛ — нечего возвращать. Исключение: если ты получил доход в текущем году (продал машину, получил премию), можешь вернуть вычет против него.

Что, если я купил квартиру по программе «Молодая семья» или другой льготе? Обычный вычет 260 000 ₽ остаётся твоим правом. Программы — это дополнительные меры (субсидия на первый взнос), они не отменяют налоговый вычет.

Источник: Российская газета